Vše, co potřebujete vědět o hypotečním financování v roce 2025

Plánujete si pořídit vlastní bydlení, ale nejste si jistí, jak to bude s hypotékami v roce 2025? Ceny nemovitostí, úrokové sazby a podmínky bank se průběžně mění, a proto je důležité mít přehled o aktuálních trendech. V tomto článku vám vysvětlíme, co ovlivňuje hypoteční trh, jaké změny lze očekávat a jak vám s financováním může pomoci společnost YIT.

Jak fungují hypotéky a co ovlivňuje jejich cenu?

Hypotéka patří k nejčastějším způsobům financování při koupi bytu nebo domu. Po jejím sjednání ji budete splácet pravidelnými měsíčními splátkami po dobu několika let až desetiletí. Výše splátek závisí především na úrokové sazbě, kterou vám banka nabídne. Ta je ovlivněna následujícími faktory:

• Základní úroková sazba České národní banky (ČNB) – Centrální česká bankovní instituce určuje základní úrokovou sazbu, která přímo ovlivňuje trh s hypotékami. Pokud ČNB sníží sazby, hypotéky obvykle zlevňují, a naopak při zvýšení sazeb zdražují.
• Konkurenční prostředí mezi bankami – Banky mezi sebou aktivně soutěží o nové klienty, a to často prostřednictvím výhodnějších nabídek, nižších sazeb nebo akčních produktů.
• Inflace a ekonomický výhled – Klesající inflace, která v roce 2024 dosáhla průměrné míry 2,4 %, snižuje tlak na vysoké úrokové sazby. Stabilizace cen přispívá k uvolněnější monetární politice ČNB a vytváří prostor pro snižování hypoték.
• Legislativní změny – Novela zákona o spotřebitelském úvěru z roku 2024 umožnila bankám účtovat při předčasném splacení hypotéky náklady spojené s úvěrem, což jim poskytuje větší stabilitu a motivaci přinášet atraktivní nabídky.

Důležitou možností pro klienty je také změna úrokové sazby během fixačního období. Pokud na trhu např. dojde k výraznému poklesu úrokových sazeb, lze s bankou jednat o refinancování hypotéky a získat tak výhodnější podmínky i v průběhu stávající fixace.

Jaké jsou aktuální trendy v hypotékách?

Rok 2024 odstartoval proces stabilizace hypotečního trhu. Na začátku loňského roku byly úrokové sazby hypotečních úvěrů kolem 6,2 %, na podzim už ale byly průměrně nižší o 0,5 až 1 %.

Na začátku ledna 2025 již podle Swiss Life Hypoindexu dosahovala průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů úrovně 5,13 %. U tříletých fixací se úroková sazba aktuálně pohybuje v rozmezí 4,59–4,99 %. Tyto sazby, i když zatím neklesly tak výrazně, jak mnozí odborníci očekávali, pomohly zvýšit zájem o hypotéky. Mnoho domácností se rozhodlo řešit svou bytovou situaci i z důvodu obav z pokračujícího růstu cen nemovitostí.

Podle odborníků se v roce 2025 očekává, že klesající trend bude pokračovat, a tak by se v následujících obdobích mohly úrokové sazby pomalu a pozvolna dostat ke 4 %. Banky budou také dál mezi sebou soupeřit o klienty, což může vést k atraktivnějším nabídkám hypoték. Celkově by tedy rok 2025 měl být ideálním obdobím pro sjednání nového hypotečního úvěru či pro refinancování stávajícího.

Jak YIT pomáhá s financováním bydlení?

Pokud plánujete investovat do bydlení právě u tohoto developera, může vám s financováním pomoci služba Hypo.YIT nabízející následující výhody:

• Úroková sazba od 4,69 % – Samozřejmostí je výhodná sazba pro developerské projekty
• Stačí jen 10 % vlastních úspor – A to i pokud vám je více než 36 let. Zbytek vám pomůže pokrýt hypotéka.
• Kompletní hypoteční servis – Odborní hypoteční poradci Hypo.YIT vás celým procesem provedou a pomohou vám s veškerou administrativou.

Modelový příklad: Při výši úvěru 4 000 000 Kč a době splatnosti 30 let by vycházela měsíční splátka na 20 721 Kč při pevné úrokové sazbě 4,69 % p.a. s fixací na 2–3 roky. Služba Hypo.YIT navíc zahrnuje sjednání úvěru, vedení účtu, správu úvěru i ocenění nemovitosti zdarma.

Shrnutí: Co od hypoték očekávat v roce 2025?

Hypoteční trh se pomalu stabilizuje pod pětiprocentní hranicí. Pokud plánujete koupi nemovitosti, rok 2025 by mohl být vhodnou dobou k rozhodnutí. Očekává se, že úrokové sazby budou nadále klesat – byť pomalu – a společně s rostoucí konkurencí mezi bankami bude pro mnoho zájemců tento rok ideálním časem pro sjednání hypotéky. Vzhledem k očekávanému růstu cen nemovitostí však není vhodné s pořízením svého vysněného bydlení dlouho otálet.

Inspiraci na bydlení najdete v projektech YIT, které vám nabízejí moderní bydlení v oblíbených lokalitách. Vybrat si můžete nové byty v Praze  v projektech SIJA Kamýk a TOIVO Roztyly, ve třetí etapě projektu RANTA Barrandov či v desáté etapě TAMPERE v areálu SUOMI Hloubětín – všechny spojují pohodlí městského života s blízkostí přírody. V nabídce máme také první mimopražský projekt PORTTI Kladno, který nabídne 200 nových bytů a velkou výhodou, krom přijatelnější ceny je, že se vyznačuje klidnou atmosférou a skvělou dopravní dostupností do metropole.

Pokud máte zájem o pořízení nového v Praze či nově v Kladně právě v projektech od YIT, obraťte se na obchodníky, a to buď telefonicky 800 200 666, nebo e-mailem na domov@yit.cz. Ti vám navíc mohou pomoci v rámci nové služby „vyměnit vaše bydlení za nové a úspornější“.